Īsā atbilde: pārkreditācija (kredītu apvienošana) nozīmē vairāku esošo kredītu aizstāšanu ar vienu jaunu — parasti ar zemāku likmi vai mazāku ikmēneša maksājumu. Tā atmaksājas, ja jaunā kredīta GPL ir zemāks par esošo saistību vidējo un ja pagarinātais termiņš nepalielina kopējo pārmaksu vairāk, nekā ietaupa likme. Pārkreditāciju piedāvā vairāki licencēti aizdevēji un bankas — salīdzini piedāvājumus pēc GPL.
Kas ir pārkreditācija?
Pārkreditācija ir esošo saistību — patēriņa kredītu, kredītlīniju, kredītkaršu atlikumu — apvienošana vienā jaunā kredītā. Jaunais aizdevējs dzēš tavas esošās saistības, un turpmāk maksā vienu maksājumu vienam aizdevējam. Mērķi parasti ir trīs: zemāka likme, mazāks ikmēneša maksājums vai vienkāršāka pārvaldība.
Kad apvienošana atmaksājas?
Pārkreditācija ir izdevīga, ja izpildās vismaz viens no nosacījumiem:
- Jaunais GPL ir zemāks — piemēram, dārgus īstermiņa kredītus (GPL 30–50%) aizstāj ilgtermiņa kredīts ar GPL no 6,9%.
- Maksājums kļūst panesams — garāks termiņš samazina ikmēneša slodzi (bet uzmanies: kopējā pārmaksa var augt).
- Disciplīna uzlabojas — viens maksājums viena datumā samazina kavējumu risku un soda procentus.
Kā apvienot kredītus — 4 soļi
- Apkopo esošās saistības — atlikumi, likmes, maksājumi; kopainu bez maksas parāda Latvijas Bankas Kredītu reģistrs (kā to izdarīt).
- Pieprasi apvienošanas piedāvājumu — apvienošanas piedāvājumus izsniedz vairāki licencēti aizdevēji un bankas — salīdzini nosacījumus.
- Salīdzini kopējo pārmaksu — jaunā piedāvājuma kopējā atmaksājamā summa pret esošo saistību kopsummu līdz beigām.
- Pārliecinies, ka vecās saistības tiek slēgtas — jaunais aizdevējs dzēš kredītus tieši vai tu saņem apstiprinājumus par slēgšanu.
Biežāk uzdotie jautājumi
Kas ir pārkreditācija?
Vairāku esošo kredītu aizstāšana ar vienu jaunu — parasti ar zemāku likmi vai mazāku ikmēneša maksājumu. Tā vietā, lai maksātu vairākiem aizdevējiem, maksā vienu maksājumu vienam.
Kad kredītu apvienošana atmaksājas?
Ja jaunā kredīta GPL ir zemāks par esošo saistību vidējo un kopējā pārmaksa nepalielinās. Īpaši izdevīgi, ja apvieno dārgus īstermiņa kredītus ilgtermiņa kredītā.
Vai apvienošana pasliktina kredītvēsturi?
Nē — korekti veikta pārkreditācija kredītvēsturi drīzāk uzlabo: vecās saistības tiek slēgtas, un viena disciplinēta maksājuma uzturēšana ir vienkāršāka.
Kurš piedāvā pārkreditāciju remonta kredītiem?
Pārkreditāciju piedāvā vairāki licencēti aizdevēji un bankas — salīdzini piedāvājumus pēc GPL pirms līguma slēgšanas.