Galvenais īsumā
- Kredīts bez ķīlas ir nenodrošināts patēriņa kredīts — tev nav jāieķīlā mājoklis, auto vai cits īpašums.
- Vairums mūsu apskatīto aizdevēju bezķīlas patēriņa kredītu remontam piedāvā līdz aptuveni 25 000 €, savukārt ar ķīlu — līdz 200 000 €.
- Plusi: ātra izskatīšana, nav notāra un novērtēšanas izmaksu, mazāks risks īpašumam. Mīnusi: augstāka likme un mazāka summa nekā ķīlas kredītam.
- Latvijā patēriņa kredīta kopējās izmaksas nedrīkst pārsniegt 0,07% dienā no aizdevuma summas (uzrauga PTAC).
- Pirms parakstīšanas salīdzini bezķīlas piedāvājumus pēc GPL, ikmēneša maksājuma un kopējās atmaksājamās summas.
Kas ir kredīts bez ķīlas?
Kredīts bez ķīlas ir nenodrošināts patēriņa kredīts — aizdevums, kura saņemšanai tev nav jāieķīlā nekustamais īpašums, automašīna vai cits vērtīgs īpašums. Aizdevējs lēmumu balsta uz tavu ienākumu un maksātspējas novērtējumu, nevis uz ķīlas vērtību. Tāpēc naudu remontam bieži var saņemt jau tajā pašā dienā.
Bezķīlas kredīts remontam ir tipiskākais risinājums, kad vajadzīga summa krāsošanai, grīdas maiņai, santehnikas atjaunošanai, virtuves iekārtošanai vai citiem vidēja mēroga darbiem, kuriem nav nepieciešami desmitiem tūkstošu eiro. Tā kā aizdevēja risks bez ķīlas ir lielāks, likme parasti ir augstāka nekā nodrošinātam aizdevumam, bet formalitāšu ir mazāk — nav vajadzīgs notārs, īpašuma novērtējums vai ieraksts zemesgrāmatā.
Ar ko tas atšķiras no kredīta ar ķīlu?
Galvenā atšķirība ir nodrošinājums: bezķīlas kredītam tev nav jāieķīlā īpašums, bet ķīlas kredītam aizdevumu garantē nekustamais īpašums vai auto. Tas ietekmē summu, likmi, termiņu un noformēšanas ātrumu. Ķīlas kredīts ļauj aizņemties vairāk un lētāk, taču ar lielāku risku īpašumam.
Praksē tas nozīmē, ka bezķīlas kredīts ir ātrāks un vienkāršāks, bet dārgāks par eiro. Ķīlas kredīts ir izdevīgāks par eiro un ļauj aizņemties lielas summas, bet, ja atmaksa netiek veikta, aizdevējs var vērst piedziņu uz ieķīlāto īpašumu. Zemāk redzamā tabula parāda galvenās atšķirības, balstoties uz mūsu apskatīto aizdevēju nosacījumiem.
| Pazīme | Bezķīlas (nenodrošināts) | Ar ķīlu (nodrošināts) |
|---|---|---|
| Nodrošinājums | Nav vajadzīgs | Nekustamais īpašums vai auto |
| Tipiskā maksimālā summa | Līdz ~25 000 € | 2 000–200 000 € |
| GPL (no) | No 6,9% | No 2% |
| Termiņš | 3–120 mēneši | 1–30 gadi |
| Noformēšana | Ātra, bez notāra | Notārs, novērtējums, zemesgrāmata |
| Risks īpašumam | Mazāks | Lielāks (var zaudēt ķīlu) |
Skaitļi tabulā ir orientējoši un balstīti uz mūsu apskatīto aizdevēju publiskotajiem nosacījumiem; tavs konkrētais piedāvājums (GPL, ikmēneša maksājums, kopējā summa) būs atkarīgs no maksātspējas novērtējuma. Ja svārsties starp abiem variantiem, palīdzēs ceļvedis par to, kā izvēlēties kredītu remontam.
Bezķīlas kredīts ir ātrāks un vienkāršāks, bet dārgāks par eiro; ķīlas kredīts ir izdevīgāks un ļauj aizņemties lielas summas, bet ar risku zaudēt ieķīlāto īpašumu.
Kādas summas var saņemt bez ķīlas?
Bez ķīlas remontam parasti var saņemt no dažiem simtiem līdz aptuveni 25 000 €, atkarībā no aizdevēja un tavas maksātspējas. Šis diapazons ir pietiekams lielākajai daļai kosmētisko un vidēja mēroga remontdarbu. Lielākiem projektiem — kapitālam remontam vai mājas pārbūvei — biežāk izvēlas ķīlas kredītu līdz 200 000 €.
Nenodrošinātais patēriņa kredīts remontam pie licencētiem aizdevējiem parasti pieejams robežās no 100 līdz 25 000 € ar termiņu līdz 120 mēnešiem; mazākiem, pakāpeniskiem izdevumiem der kredītlīnija. Lielākiem projektiem pieejams ķīlas kredīts 2 000–200 000 € apmērā ar GPL no 2% — precīzus nosacījumus pa aizdevējiem skati tabulā šajā lapā.
Praksē reālā apstiprinātā summa būs atkarīga no taviem ikmēneša ienākumiem un esošajām saistībām. Aptuveno ikmēneša maksājumu vari izrēķināt ar mūsu kredīta kalkulatoru, pirms sāc pieteikumu.
Kādi ir plusi un mīnusi?
Bezķīlas kredīta galvenais pluss ir ātrums un vienkāršība — nauda pieejama tajā pašā dienā, bez notāra un īpašuma novērtēšanas izmaksām, un tavs īpašums netiek pakļauts riskam. Galvenais mīnuss ir augstāka aizņēmuma likme un mazāka maksimālā summa salīdzinājumā ar nodrošinātu ķīlas kredītu.
| Plusi | Mīnusi |
|---|---|
| Nav jāieķīlā īpašums vai auto | Augstāka likme un GPL nekā ķīlas kredītam |
| Ātra izskatīšana, bieži nauda tajā pašā dienā | Zemāka maksimālā summa (līdz ~25 000 €) |
| Nav notāra un novērtēšanas izmaksu | Īsāks termiņš nekā ķīlas kredītam |
| Mazāks risks — īpašumu nevar zaudēt | Nokavēti maksājumi ietekmē kredītvēsturi |
Kuri aizdevēji piedāvā bezķīlas kredītu remontam?
Bezķīlas patēriņa kredītu remontam Latvijā piedāvā vairāki licencēti aizdevēji. Tie atšķiras pēc summas, GPL un termiņa, tāpēc izdevīgākais piedāvājums ir atkarīgs no tā, cik daudz vajag aizņemties un uz cik ilgu laiku. Zemāk apkopoti to bezķīlas nosacījumi.
| Aizdevējs | Bezķīlas summa | GPL | Termiņš |
|---|---|---|---|
 |
100–15 000 € | 15,43–53,34% | 6–60 mēn. |
 |
500–25 000 € | no 6,9% | 3–120 mēn. |
 |
500–25 000 € | no 6,9% | 3–120 mēn. |
 |
500–25 000 € | no 6,9% | 3–120 mēn. |
 |
līdz 5 000 € (kredītlīnija) | no 43,30% | 91 diena–10 gadi |
Reprezentatīvs piemērs (viens no tirgus piedāvājumiem): summa 3 000 €, termiņš 60 mēneši, ikmēneša maksājums 96,64 €, fiksētā likme 20% gadā, GPL 34,17%, kopējā atmaksājamā summa 5 798,41 €. Šie skaitļi ir orientējoši un ilustrē, kā termiņš un likme ietekmē kopējās izmaksas. Pilnu sarakstu ar filtriem pēc summas un GPL vari apskatīt sadaļā, kur var salīdzināt visus aizdevējus.
Daļa aizdevēju papildus bezķīlas kredītam piedāvā arī ķīlas kredītu 2 000–200 000 € apmērā ar GPL no 2%, tāpēc pie viena aizdevēja iespējams izvēlēties gan mazāku nenodrošinātu, gan lielāku nodrošinātu aizdevumu, atkarībā no remonta apjoma.
Biežāk uzdotie jautājumi
Vai bezķīlas kredītu var saņemt bez ienākumu apliecinājuma?
Aizdevējs vienmēr novērtē tavu maksātspēju, tāpēc parasti nepieciešams ienākumu apliecinājums vai piekļuve konta datiem. Nenodrošinātam kredītam nav vajadzīga ķīla, taču bez pierādāma un pietiekama ienākuma pieteikums, visticamāk, tiks noraidīts.
Cik ātri var saņemt naudu remontam bez ķīlas?
Bieži naudu var saņemt jau tajā pašā dienā. Bezķīlas kredītam nav vajadzīgs notārs, īpašuma novērtējums vai ieraksts zemesgrāmatā, tāpēc izskatīšana ir ievērojami ātrāka nekā ķīlas kredītam, kur noformēšana aizņem vairākas dienas vai nedēļas.
Kāda ir maksimālā bezķīlas summa remontam?
Vairums mūsu apskatīto aizdevēju bezķīlas patēriņa kredītu piedāvā līdz aptuveni 25 000 €. Lielākiem projektiem, kur nepieciešami desmitiem tūkstošu eiro, praktiskāks ir ķīlas kredīts, kas sniedzas līdz 200 000 €.
Vai bezķīlas kredīts ir dārgāks par ķīlas kredītu?
Parasti jā. Tā kā aizdevēja risks bez nodrošinājuma ir lielāks, bezķīlas kredīta likme un GPL mēdz būt augstāki. Toties tu ietaupi uz notāra un novērtēšanas izmaksām, un tavs īpašums netiek pakļauts piedziņas riskam.
Gatavs sākt remontu?
Salīdzini licencētu aizdevēju bezķīlas piedāvājumus pēc GPL, ikmēneša maksājuma un kopējās atmaksājamās summas, lai izvēlētos sev izdevīgāko.